Transferencias SEPA y no SEPA, ¿cuál elegir?
Cuando exporta internacionalmente, o tiene filiales en el extranjero, puede necesitar realizar transferencias internacionales SEPA o no SEPA dependiendo de la zona geográfica a la que transfiera fondos.
¿Cuáles son las diferencias entre las transferencias internacionales SEPA y no SEPA?
La transferencia SEPA es la transferencia internacional de referencia dentro de la zona SEPA (Single Euro Payments Area – Zona Única de Pagos en Euros). Una transferencia SEPA es una transferencia de dinero entre dos cuentas bancarias de la zona SEPA, en la divisa Euro. Para las transacciones fuera de Europa, es necesario realizar una transferencia internacional no SEPA utilizando la norma XML ISO 20022.
Una transferencia SEPA suele ser gratuita con un plazo de ejecución de un día laborable, independientemente de si envía una transferencia nacional o una transferencia transfronteriza a cualquier país de la SEPA.
Una transferencia internacional no SEPA tarda más, una media de 4-5 días laborables. Este tiempo puede ser mayor dependiendo del país y del banco del destinatario, y si la transferencia se realiza a través de un banco intermediario. Además, el coste de una transferencia internacional no SEPA es más elevado debido a los costes de utilización de la red interbancaria SWIFT. Los bancos también pueden cobrar comisiones por el envío, la recepción y el intercambio de transferencias, cuyo importe varía de un banco a otro.
¿Cómo hacer una transferencia?
La transferencia SEPA
- Datos de la cuenta a cargar
- Datos de la cuenta beneficiaria (nombre y apellidos del titular de la cuenta, IBAN)
- Importe de la transferencia
- Fecha de ejecución de la transferencia
La transferencia internacional no SEPA XML ISO 20022
Para realizar una transferencia internacional XML ISO 20022, normalmente es necesario ponerse en contacto directamente con su banco y enviarle una solicitud de transferencia internacional. Al igual que con la transferencia SEPA, es necesario crear la orden de transferencia y enviar la siguiente información al banco:
- Datos de la cuenta a cargar
- Datos de la cuenta del beneficiario: (nombre, apellidos y dirección del titular de la cuenta, IBAN o número de cuenta)
- Datos del banco del beneficiario (dirección, código BIC o SWIFT)
- Importe y divisa de la transferencia
- Fecha de ejecución de la transferencia
Al enviar una transferencia internacional no SEPA, puede optar por pagar la totalidad de los gastos de transferencia (OUR), dejarlos al beneficiario (BEN) o repartirlos entre el remitente y el beneficiario (SHARE).
Puede utilizar un software de gestión de pagos para facilitar la creación de sus archivos de transferencias SEPA e internacionales XML ISO 20022. Con el software Cegid Iziago, puede crear su propia base de datos de terceros personalizada, que puede clasificar en grupos (empleados, proveedores nacionales, proveedores europeos, clientes, etc.). Puede crear plantillas de remesas SEPA o internacionales ISO 20022, guardarlas y reutilizarlas para transferencias recurrentes, como pedidos a proveedores o transferencias de fondos a sus filiales, por ejemplo.