Transferencia SEPA: pago simplificado para las empresas europeas
La transferencia SEPA se ha convertido en una transferencia de crédito internacional estándar entre los países de la denominada zona SEPA.
Transferencia y Adeudo SEPA, ¿cuál es la diferencia?
La transferencia SEPA y el adeudo SEPA son dos modos de pago para las transferencias financieras dentro de la zona SEPA. Pero hay que tener cuidado de no confundirlos, la diferencia entre ambos radica en el emisor.
La transferencia SEPA (SCT para SEPA Credit Transfer) la emite el deudor, es decir, la persona que paga el dinero. Es un medio de pago utilizado habitualmente por las empresas para pagar a sus empleados o proveedores. La transferencia SEPA se ha convertido en el medio de pago más utilizado en Europa por las empresas, sobre todo para pagar a sus empleados o proveedores. Y por una buena razón: es sencillo de encargar, rápido de realizar y ofrece muchas otras ventajas.
El adeudo SEPA (SDD para SEPA Direct Debit) es solicitado por el acreedor y se realiza tras el acuerdo del titular de la cuenta bancaria que se va a adeudar. También se considera un medio de facturación y es muy interesante para las empresas, sobre todo para facturar suscripciones u operaciones periódicas. Reduce los plazos de pago, la empresa conoce la fecha en la que va a cobrar y puede así optimizar su necesidad de capital de trabajo.
¿Cómo hacer una transferencia SEPA?
Sólo es posible realizar una transferencia SEPA a una cuenta bancaria en un país perteneciente a la zona SEPA.
Todas las transferencias SEPA se realizan en la misma moneda: el euro.
Aparte de eso,una transferencia SEPA funciona de la misma manera que una transferencia internacional no SEPA. Para hacer una necesita la siguiente información:
- Datos de la cuenta a cargar
- Beneficiary account details: IBAN and BIC code (optional)
- Importe de la transferencia
- Fecha de ejecución de la transferencia
Para realizar una transferencia SEPA, debe dar la orden a su banco, ya sea desde su área bancaria personal o desde un software de gestión de pagos como Iziago.
¿Cuáles son las ventajas de la transferencia SEPA?
La transferencia SEPA ofrece muchas ventajas, las principales son:
- Gratis la mayoría de las veces, o muy barata, dependiendo de su banco
- Ejecución rápida: sólo 1 día laborable cuando el banco recibe la orden, ante una media de 5 días laborables para una transferencia internacional no SEPA
- Sin límite de importe
- Remesas de órdenes seguras en formato .xml estandarizado según las normas ISO 20022
Desde 2018, también es posible realizar transferencias SEPA instantáneas.
¿Cómo funciona una transferencia SEPA instantánea?
Desde noviembre de 2018, es posible realizar transferencias SEPA instantáneas: los fondos se transfieren a la cuenta bancaria del beneficiario en menos de 10 segundos.
La mayoría de los bancos ofrecen ahora este servicio, pero a menudo cobran más que una transferencia estándar. Su accesibilidad y coste (una media de 1 euro por transacción) dependen de cada banco.
La principal ventaja de este método de pago frente a la tradicional transferencia SEPA es su rapidez. Además, se puede llevar a cabo las 24 horas del día, por lo que no hay que tener en cuenta horarios ni días inhábiles.
Sin embargo, este tipo de transacción tiene algunas limitaciones. La normativa europea lo limita a un importe máximo de 100.000 euros por orden desde el 1 de enero de 2020, antes estaba limitado a 15.000 euros. Pero tenga en cuenta que los bancos son libres de establecer límites más bajos.
¿Cómo impugnar una transferencia SEPA?
Es posible impugnar una transferencia SEPA y solicitar la devolución de los fondos, lo que se conoce como recall de una transferencia.
Este procedimiento sólo se aplica en algunos casos específicos y bajo ciertas condiciones:
- En caso de error técnico
- Si la transferencia se ha enviado varias veces
- En caso de fraude probado
Atención
El recall en caso de fraude es posible, pero muy complicado. Sólo es posible si la cuenta del beneficiario tiene los fondos necesarios. La mayoría de las veces, los estafadores envían el dinero a través de una multitud de cuentas o se aseguran de transferirlo rápidamente fuera de la zona SEPA. A veces, dependiendo de la legislación del país al que se ha enviado el dinero, es necesario el acuerdo del beneficiario para llevar a cabo el recall.
Facilite la creación de sus órdenes de pago con Iziago
Al utilizar la herramienta de pago de Iziago, tiene una ventaja adicional: la creación de sus órdenes de transferencia es más sencilla y rápida. Iziago le ofrece la posibilidad de crear una base de datos personalizada de sus terceros:
- Creación por entrada o por importación
- Clasificación por grupos de terceros (empleados, proveedores, clientes, varios)
- Partición y acceso controlado por usuario
También le ofrece la posibilidad de guardar y reutilizar órdenes recurrentes como, por ejemplo, el pago de nóminas, o de asignar un texto común a todas las órdenes de un mismo grupo de terceros.
