ISO 20022: Pagos internacionales en Iziago
ISO 20022 es una norma utilizada para el intercambio de datos entre bancos y entre bancos y empresas en todo el mundo.
¿Qué es la norma ISO 20022?
La norma ISO 20022 se desarrolló en 2004 por iniciativa de la Organización Internacional de Normalización (ISO)*, SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) y los bancos. La última versión de ISO 20022 es la versión pain.03.
En Europa, la zona única de pagos en euros (SEPA) se basa en la norma ISO 20022. Los bancos de América del Norte y Asia llevan varios años interesándose por el tema. Sólo América Latina, África y Rusia se han quedado atrás en la implantación de la norma ISO 20022.
*La Organización Internacional de Normalización (ISO) es la mayor organización internacional de normalización del mundo. Más concretamente, se trata de una red de 162 institutos nacionales de normalización donde se elaboran normas internacionales en diversos campos.
¿Para qué sirve?
La norma ISO 20022 puede utilizarse para pagos y cobros, pero también para intercambios de información como extractos de cuentas o de tarjetas bancarias, comercio de valores, cambios de domiciliación, gestión de inversiones y financiación, comercio exterior, tesorería y, por último, para mensajes administrativos como gestión de poderes y apertura y cierre de cuentas.
El objetivo de esta norma ISO es promover la convergencia mundial de todas las normas de mensajes para que todos los diferentes servicios financieros con sus propios sistemas de pago puedan comunicarse entre sí.
Para garantizar esta convergencia internacional, los mensajes ISO 20022 deben respetar una sintaxis común y estructurada, superando al mismo tiempo las barreras semánticas y la diversidad de términos utilizados en el sector. Así, para el intercambio de datos entre el cliente y el banco, los mensajes se basan en el estándar informático XML, un lenguaje evolutivo que puede adaptarse a las especificidades locales y tener en cuenta, por ejemplo, las nuevas normativas.
De hecho, los mensajes XML pueden contener una gran cantidad de información: detalles sobre el tratamiento fiscal de una transacción, enriquecimiento de la redacción de las transacciones, información sobre los intermediarios de la cadena de pagos, etc. Además, el formato XML admite caracteres no latinos (chinos, cirílicos, etc.), lo que permite una verdadera armonización internacional de los procesos de pago.
Beneficios para las empresas
Esta norma permite a todos los actores, bancos y empresas, ganar en productividad porque todos los mensajes tienen etiquetas idénticas (para identificar el banco, por ejemplo) lo que permite una integración automática en las cadenas de procesamiento en un verdadero STP (Straight Through Processing). De hecho, las transacciones sólo se introducen una vez, al principio del proceso. A continuación, se transmiten sin intervención humana de un departamento a otro y pueden ser procesados por los diferentes programas informáticos utilizados. Los tiempos de procesamiento y el riesgo de errores se reducen considerablemente y no hay pérdida de información.
Sin embargo, existe un inconveniente: algunos bancos exigen que se rellenen etiquetas XML específicas de acuerdo con sus normativas locales. Por ejemplo, un banco indio no podrá procesar un archivo «conforme a XML» si falta la etiqueta opcional «declaración de impuestos».
ISO 20022 en Iziago
El software de Iziago genera archivos de pago ISO 20022 compatibles con los bancos de todo el mundo. Puede introducir sus pagos (SEPA o internacionales) en Iziago rellenando la información solicitada por sus bancos, o importar un archivo de órdenes en formato Excel o de texto con separadores para que Iziago lo convierta en un archivo de pagos SEPA o ISO 20022 XML. A continuación, sólo tiene que cargar su archivo de pago en la web de su banco desde Iziago.